Články s obsahem
Pro spotřebitele existuje mnoho online možností osobních půjček, které lze vyřídit za méně než 10 minut a jsou k dispozici s nižšími úrokovými sazbami než bankovní půjčky. Mohou být také flexibilnější, co se týče podmínek splácení.
V roce 2021 existuje mnoho nových možností financování pro malé podniky – včetně věřitelů mimo SBA, revolvingových úvěrových linek a financování pohledávek. Tyto možnosti jsou ideální pro podniky, které nemohou splnit přísné požadavky na upisování konvenčních finančních institucí.
Rychlejší proces podávání žádostí
Nebankovní věřitel může být schopen vaši žádost zpracovat mnohem rychleji než tradiční banka. Využívá moderní technologie k urychlení procesu schvalování. Mnoho nebankovních věřitelů má také menší organizační strukturu, abyste mohli získat personalizovaný zákaznický servis.
Pokud máte špatné kreditní skóre nebo vaše firma ještě není v pozici, kdy by jí byl schválen bankovní úvěr, může vám pomoci nebankovní věřitel. Tyto instituce nabízejí řadu možností úvěrování, včetně termínovaných půjček, nezajištěných osobních půjček a úvěrových linií. Nejsou podporovány vládou a obvykle účtují nižší úrokové sazby než banky.
Mají také flexibilnější podmínky a úvěrová kritéria než tradiční cinska pujcka věřitelé. Například Fundbox je nebankovní věřitel, který nabízí malým podnikům úvěrové linky. Společnost má jednoduchý online proces žádosti, který vám umožňuje propojit váš účetní software nebo firemní běžný účet a vyhodnotit váš cash flow a úvěrovou historii. Jakmile bude vaše žádost schválena, Fundbox může převést finanční prostředky na váš firemní účet již následující den.
Rychlý přístup nebankovního věřitele k finančním prostředkům může být velmi užitečný pro malé podniky, které potřebují okamžité financování. To platí zejména pro společnosti, které nesplňují přísné požadavky tradičních věřitelů, jako je bezchybná úvěrová historie nebo dlouhá firemní historie.
Nižší úrokové sazby
Pokud máte špatnou úvěrovou historii nebo žádnou bankovní historii, může být obtížné zajistit si financování od tradičních věřitelů. Naštěstí jsou k dispozici nebankovní půjčky, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů v oblasti růstu podnikání. Je však důležité pečlivě porovnat sazby, abyste se ujistili, že získáte nejlepší nabídku.
Ve srovnání s bankovními úvěry bývají úrokové sazby u nebankovních úvěrů mnohem nižší. Je to proto, že tito věřitelé jsou často schopni nabídnout konkurenceschopnější sazby díky nízkým režijním nákladům.
Kromě toho si mnoho z těchto věřitelů půjčuje finanční prostředky za velkoobchodní sazby, což znamená, že mohou úspory přenést na spotřebitele prostřednictvím nižších úrokových sazeb. Díky tomu jsou skvělou volbou pro spotřebitele, kteří hledají alternativu k velké čtyřce bank.
Dalším důvodem, proč jsou nebankovní půjčky tak oblíbené, je jejich větší flexibilita a možnost přizpůsobení potřebám každého jednotlivého dlužníka. Pokud jste například osoba samostatně výdělečně činná a nemáte stálé zaměstnání, nemusíte mít nárok na bankovní půjčku, ale nebankovní věřitel to vezme v úvahu a nabídne řešení, které je pro vaši firmu vhodné.
Nebankovní věřitelé nabízejí řadu úvěrových produktů, včetně termínovaných půjček, úvěrových linek, záloh pro obchodníky a faktoringu faktur. Na každý produkt však mají také odlišné požadavky. Pro usnadnění procesu hledání nebankovní půjčky zvažte použití FinTech tržiště, které sloučí více nebankovních věřitelů do jedné platformy, kde si můžete porovnávat nabídky.
Lepší pro osoby samostatně výdělečně činné
Ať už jste nezávislý podnikatel nebo provozujete vlastní malou firmu, víte, že získání půjčky může být obtížné. Konvenční půjčky vyžadují doklad o příjmu, což může být pro osoby samostatně výdělečně činné výzvou, protože jejich příjmy se mohou v průběhu roku měnit. V závislosti na vaší finanční situaci budete možná muset poskytnout daňová přiznání a bankovní výpisy za několik let, abyste splnili kritéria pro získání půjčky.
Naštěstí existuje několik úvěrových produktů pro osoby samostatně výdělečně činné, které vám mohou pomoci získat potřebné peníze. Někteří věřitelé nabízejí specializované hypotéky, které zohledňují jedinečný způsob, jakým osoby samostatně výdělečně činné snižují svůj zdanitelný příjem. Například North American Savings Bank nabízí hypotéku, která vyžaduje pouze 12 měsíců konzistentní dokumentace o příjmu namísto mnoha let.
Nebankovní věřitelé mají také flexibilnější standardy pro úvěrování pro dlužníky, kteří nesplňují požadavky tradičních bank. Mnoho z nich je online a nabízí personalizovanější zážitek, což může urychlit proces žádosti. Některé jsou nezajištěné, což znamená, že k zajištění financování nemusíte vkládat aktiva ani podepisovat osobní záruku.
Pokud potřebujete financovat projekt nebo uhradit neočekávané výdaje, rychlé nebankovní půjčky mohou být skvělou volbou. Díky kratšímu schvalovacímu procesu, nižším úrokovým sazbám a více dostupným typům financování se vyplatí tyto alternativy prozkoumat.
Více možností
Prostředí financování podniků je plné různých typů možností financování a může být matoucí zjistit, která z nich bude pro vaši společnost nejlepší. I když si jistě můžete provést průzkum sami, tržiště FinTech, jako je National Business Capital, spojují řadu nebankovních věřitelů do jedné platformy a mohou vám ušetřit týdny času tím, že práci udělají za vás.
Pro ty, kterým tradiční úvěrové instituce odmítly poskytnout financování, hledají alternativní možnosti financování, které tradiční věřitelé nenabízejí, nebo prostě chtějí získat finanční prostředky rychle, mohou být rychlé nebankovní půjčky perfektním řešením. Nezapomeňte si však prohlédnout a porovnat úrokové sazby, protože se mohou u jednotlivých věřitelů lišit. Měli byste se také podívat, zda se neúčtují nějaké další poplatky, jako jsou poplatky za zpracování, sjednání, uzavření a financování. Ty se mohou nasčítat a vaši půjčku prodražit, než je nutné.